Festgeld Banken aus unserem Vergleich
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Was ist Festgeld?
Das Festgeld stellt eine attraktive Form der Geldanlage dar, die von Banken, Bausparkassen und Sparkassen angeboten wird und unter die Bestimmungen der Einlagensicherung fällt. Hierbei investieren Sie einen festgelegten Betrag für eine vorher festgelegte Zeitspanne zu einem festen Zinssatz. Während der Laufzeit des Vertrags besteht in der Regel keine Möglichkeit, auf das angelegte Kapital zuzugreifen, außer in besonderen Ausnahmefällen. Im Folgenden finden Sie eine Zusammenfassung der wesentlichen Merkmale:
- Profitablere Zinssätze im Vergleich zum Tagesgeld und dem traditionellen Sparbuch.
- Ihr Kapital wird während der vereinbarten Laufzeit zu einem fixen Zinssatz angelegt.
- Vorzeitige Kündigungsoptionen sind üblicherweise beschränkt.
- Oftmals werden Mindest- und Höchstbeträge für die Anlage festgelegt.
- Alle auf Finanzenportal24.com aufgeführten Festgeldkonten sind durch die gesetzliche Einlagensicherung mit einem Schutz von mindestens 100.000 Euro pro Person abgesichert.
So funktioniert und unterscheidet sich der Festgeld Vergleich von Finanzenportal24.com vom Wettbewerb
Ob es um Zinssätze, Laufzeiten, Anlagebeträge oder Sicherheit geht – wir achten genau darauf. Unser Festgeld-Vergleich bei Finanzenportal24.com umfasst nicht nur eine breite Palette deutscher Banken, sondern auch seriöse ausländische Institute wie Klarna Renault Bank direkt, CA Auto Bank oder Suresse Direkt Bank. Im Festgeld-Vergleich von Finanzenportal24.com können Sie die Angebote nach Anlagebetrag, Laufzeit, Bonitätsbewertung und Herkunftsland filtern. Wir zeigen Ihnen den Zinsertrag für Ihren gewünschten Anlagebetrag auf.
Jedes Angebot erhält auch eine Sterne-Bewertung – von einem bis zu maximal fünf Sternen. Unsere Bewertung berücksichtigt zu 60 Prozent die Zinsen, zu 35 Prozent die Sicherheit und zu fünf Prozent die Mindest- oder Maximalanlage. Eine Fünf-Sterne-Bewertung erhalten Angebote, die in allen Punkten überzeugen können. Zusätzlich zeigen wir das Herkunftsland der anbietenden Bank an, was auf die Solidität des Einlagensicherungssystems hinweist. Wenn Sie auf "Bewertung lesen" klicken, finden Sie unseren Produkttest für den jeweiligen Anbieter. Die Redaktion von Finanzenportal24.com testet jedes Festgeld-Angebot eingehend.
Worauf Sie in unserem Festgeld Vergleich achten sollten
Beim Festgeld geht es nicht nur um Zinsen und Einlagensicherung. Bei Ihrer Suche nach dem passenden Festgeldkonto sollten Sie auch auf folgende Punkte achten:
Nutzen Sie den Zinseszinseffekt
Besonders bei längeren Laufzeiten ist es sinnvoll, darauf zu achten, dass die Zinsen nicht erst am Ende der Laufzeit ausbezahlt werden. Wenn Ihnen die Bank oder Sparkasse die Festgeldzinsen jährlich auf Ihr Festgeldkonto gutschreibt, werden diese anschließend mitverzinst – der sogenannte Zinseszinseffekt. Dieser Effekt wird ebenfalls in unserem Festgeld-Vergleich berücksichtigt. Unter "Zinsertrag" sehen Sie den Gesamtbetrag, den Sie am Ende der Laufzeit mit Ihrem Festgeldkonto verdienen.
Finanzportal24-Tipp:
Mit unserem Zinseszinsrechner können Sie leicht berechnen, wie sich der Zinseszinseffekt im Laufe der Jahre auf Ihre Geldanlage auswirkt.
Anlagebetrag
Viele Banken und Sparkassen setzen beim Festgeld einen Mindestanlagebetrag fest. Dieser liegt oft bei 1.000 Euro, 5.000 Euro oder sogar 10.000 Euro. Je nach eingegebenem Anlagebetrag in unserem Festgeld-Vergleich werden nur Anbieter angezeigt, die Ihren gewünschten Betrag akzeptieren.
Laufzeit
Je nach Entwicklung der Zinssätze kann es sich lohnen, Ihr Geld länger oder kürzer auf einem Festgeldkonto anzulegen. In unserem Festgeld-Vergleich können Sie Anbieter nach verschiedenen Laufzeiten filtern – von einem Monat bis zu zehn Jahren. Nach Auswahl Ihrer gewünschten Laufzeit werden Ihnen nur Anbieter mit entsprechender Verzinsung angezeigt.
Bonitätsbewertung (Länderrating)
Unser Festgeld-Vergleich bei Finanzenportal24.com umfasst Festgeldkonten aus verschiedenen europäischen Ländern. Daher zeigen wir die Bonitätsbewertung des Herkunftslandes einer Bank in unserem Vergleich an. Wir verwenden die Bewertung der renommierten US-Ratingagentur S&P Global Rating (ehemals Standard & Poor’s). Diese Bewertung reicht von "AAA" (höchste Bonität, vernachlässigbares Ausfallrisiko) bis "D" (Teil- oder Vollzahlungsausfall). Das schlechteste Länderrating in unserem Vergleich ist derzeit "BBB", was immer noch einer durchschnittlich guten Anlage entspricht. Unter "Bonitätsbewertung" können Sie im Dropdown-Menü zwischen verschiedenen Sicherheitsstufen wählen, und das entsprechende Länderrating wird mit der Landesflagge auf der rechten Seite angezeigt.
Herkunftsland
In der Auswahl können Sie auch filtern, ob Sie sich nur ausländische oder deutsche Angebote in der Ergebnisliste anzeigen lassen möchten.
Postleitzahl
Die Zinswende hat auch viele regionale Banken erreicht. Diese unterliegen dem sogenannten Regionalprinzip. Dies bedeutet, dass jede Regionalbank, sei es Sparkasse, VR-Bank, PSD- oder Sparda-Bank, ihre Finanzprodukte nur in einer bestimmten Region anbietet. Wenn Sie herausfinden möchten, ob eine Sparkasse oder VR-Bank in Ihrer Nähe ein verzinstes Festgeldkonto anbietet, geben Sie einfach Ihre Postleitzahl unter "PLZ" ein.
Vorsicht vor automatischer Wiederanlage
Beim Festgeld ist es wichtig, darauf zu achten, ob die Anlage am Laufzeitende ausläuft oder automatisch verlängert wird, auch bekannt als Prolongation. In der Regel informiert Sie die Bank oder Sparkasse kurz vor Laufzeitende über das Auslaufen des Festgelds und bittet um Anweisungen zur Kapitalverwendung. Sie können die Anlagesumme erneut als Festgeld anlegen, auf Ihr Referenzkonto überweisen oder eine andere Geldanlage wählen. Wenn Sie keine neue Anweisung geben, wird das Festgeld in der Regel zu den dann gültigen Bedingungen um die gleiche Laufzeit oder maximal ein Jahr verlängert. Die Konditionen könnten sich jedoch in der Zwischenzeit verschlechtert haben, was zu Renditeverlusten führen kann. Es ist ratsam, sich einige Zeit vor Ablauf des Vertrags mit den aktuellen Konditionen zu befassen und abzuwägen, ob eine erneute Anlage sinnvoll ist. Wenn Sie Ihr Geld anders investieren möchten oder darauf zugreifen wollen, sollten Sie Ihren Festgeld-Vertrag rechtzeitig kündigen. Bei Finanzenportal24.com bieten wir Ihnen den richtigen Service dafür – den Finanzportal24-Zinswecker!
Einlagensicherung in Deutschland und Europa
Bei der Wahl eines Festgeldkontos ist es wichtig, nicht nur auf die Höhe der Zinsen zu achten. Neben der Rendite spielt auch die Sicherheit Ihrer Geldanlage eine entscheidende Rolle. Grundsätzlich gilt: Einlagen auf Giro-, Tagesgeld- und Festgeldkonten sind sowohl in Deutschland als auch innerhalb der Europäischen Union gesetzlich bis zu einem Betrag von 100.000 Euro pro Anleger und Bank abgesichert. Dennoch gibt es gerade im Zusammenhang mit der deutschen Einlagensicherung einige wichtige Aspekte zu beachten. Obwohl sie äußerst zuverlässig ist, kann sie auch recht komplex sein.
Ausländische Banken auf Finanzenportal24.com
Auf Finanzenportal24.com finden Sie auch Angebote ausländischer Banken in unserem Festgeld-Vergleich. In diesem Zusammenhang haben wir die Sicherungssysteme der jeweiligen Länder genauestens untersucht:
- Festgeld Belgien
- Schwedische Banken
- Niederländische Banken
- Österreichische Banken
- Französische Banken
Besteuerung von Festgeldkonten
Zinsen auf Festgeldanlagen gelten als Einkünfte aus Kapitalvermögen und unterliegen der 25-prozentigen Abgeltungssteuer. Hinzu kommen 5,5 Prozent Solidaritätszuschlag sowie gegebenenfalls Kirchensteuer, was im schlechtesten Fall zu knapp 28 Prozent Steuerbelastung führt.
Die Abgeltungssteuer wird von deutschen Banken direkt an das Finanzamt abgeführt. Kapitaleinkünfte bis zu jährlich 1.000 Euro pro Person bleiben steuerfrei. Bei gemeinsamer Veranlagung von Ehepaaren gilt ein doppelt so hoher "Sparerpauschbetrag". Hierfür ist die Erteilung eines Freistellungsauftrags bei der Bank erforderlich. Beachten Sie jedoch, dass für das Steuerjahr 2023 die alten Freigrenzen von 801 Euro (Ledige) bzw. 1.602 Euro (Verheiratete) gelten.
In unserem Ratgeber zur Besteuerung von Kapitaleinkünften erfahren Sie mehr darüber, worauf Sie bei ausländischen Geldanlagen achten sollten und wie Sie Zinsen steuerfrei erzielen können.
Festgeld-Rechner
Antworten auf Ihre Fragen zum Festgeld
Die eindeutige Antwort lautet: Definitiv empfehlenswert. Die Zinssätze für Festgeld sind im Verlauf eines Jahres signifikant angestiegen. Bei einer Laufzeit von einem Jahr sind sogar Renditen von über 3,00 Prozent erzielbar. Obwohl dieser Betrag angesichts der aktuellen Inflation möglicherweise bescheiden wirkt, sollte ein Festgeldkonto dennoch als wichtiger Bestandteil zur Sicherung der Liquidität in jedes Portfolio integriert werden.
Die Banken, die die besten Festgeldzinsen bieten, unterliegen mittlerweile einer nahezu täglichen Veränderung. Die deutliche Aufwärtsbewegung bei den Zinssätzen für Festgeld hat den Markt in Bewegung versetzt. Im Festgeldvergleich von Finanzenportal24.com werden Ihnen täglich die aktuellsten Spitzenzinsen präsentiert.
Auch im Verlauf des Jahres 2023 wird allgemeiner Konsens unter den Experten sein, dass die Europäische Zentralbank (EZB) die Leitzinsen weiter anheben wird. Diese Prognose gründet sich auf die fehlende Anzeichen für eine Umkehrung des anhaltenden Inflationstrends. Daher ist es ratsam, derzeit auf Anlagen mit kurzen bis mittelfristigen Laufzeiten zu setzen. Diese Strategie ermöglicht es Ihnen, flexibel auf steigende Zinsen zu reagieren und von dem ansteigenden Zinsniveau für Ihre Geldanlage zu profitieren.
Wie bereits erwähnt, herrscht weitgehende Einigkeit unter Experten darüber, dass die Europäische Zentralbank (EZB) im Verlauf des Jahres 2023 voraussichtlich eine weitere Anhebung der Leitzinsen vornehmen wird. Die anhaltende Beharrlichkeit der Inflation im Euroraum untermauert diese Prognose. Diese Entwicklung wird sich voraussichtlich auch auf die Sparzinsen für Tages- und Festgeld auswirken. Es ist absehbar, dass in naher Zukunft die Marke von vier Prozent für einjähriges Festgeld erreicht werden könnte. Zudem könnten die Zinsen für längere Laufzeiten ebenfalls bald wieder die Marke von vier Prozent überschreiten.
Die kommenden Sitzungen des Rates der Europäischen Zentralbank (EZB) sind für den 15. Juni und den 27. Juli 2023 geplant. Bei diesen Gelegenheiten dürfte die EZB voraussichtlich weitere Zinserhöhungen von jeweils mindestens 25 Basispunkten verkünden. Dies könnte dazu führen, dass die Leitzinsen Anfang August auf 4,25 Prozent oder sogar 4,50 Prozent ansteigen.
Die zukünftige Entwicklung der Sparzinsen für die nächsten zehn Jahre lässt sich seriös nicht voraussagen. Diese Entwicklung wird einerseits von der Inflationsrate und andererseits von der wirtschaftlichen Situation innerhalb der Europäischen Union (EU) beeinflusst. Gegenwärtig werden für Festgeld mit einer Laufzeit von zehn Jahren Zinssätze von bis zu 3,50 Prozent pro Jahr angeboten (Stand: 8. Juni 2023).
UNSERE KUNDEN
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Unsere Dienstleistung und die Zufriedenheit unserer Kunden stehen bei uns an erster Stelle.
Dietrich R.
“Ich bin sehr zufrieden mit Finanzenportal24.com. Die Vielfalt der Angebote und die einfache Vergleichsmöglichkeit haben mir enorm geholfen, das beste Festzinsangebot für mein Unternehmen zu finden. Ein Muss für jeden, der sein Geld gewinnbringend anlegen möchte.”
Stefan S.
“Ich war neu im Bereich der Festgeldanlagen und fand die Plattform Finanzenportal24.com äußerst hilfreich. Die Benutzeroberfläche ist benutzerfreundlich und die bereitgestellten Informationen sind klar und verständlich. Perfekt für Einsteiger wie mich”
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Pascal O.
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